Pension & Droits

Dans le cas général, vous pouvez demander votre retraite à 63 ans. Pour partir avec le taux plein avant 67 ans, vous devez réunir 171 trimestres d’assurance. Si vous n’avez pas cette durée à 63 ans, vous pouvez partir avec une décote, attendre d’acquérir les trimestres manquants ou attendre 67 ans pour supprimer la décote du régime général.

Pour la génération 1965, il faut 172 trimestres pour obtenir le taux plein avant 67 ans dans le cas général. L’âge légal est de 63 ans et 3 mois. Votre relevé de carrière permet de vérifier le total de trimestres retenus tous régimes confondus.

Non, pas dans le cas général si votre âge légal est supérieur à 62 ans. Les trimestres nécessaires donnent droit au taux plein, mais ils ne remplacent pas la condition d’âge. Un départ avant l’âge légal est possible seulement si vous remplissez les conditions d’un dispositif particulier, comme la carrière longue, le handicap ou certaines situations d’incapacité.

À 67 ans, la décote liée aux trimestres manquants est supprimée dans le régime général, ce qui donne accès au taux plein de calcul dans le cas général. Cela ne signifie pas que votre pension sera identique à celle d’une personne ayant une carrière complète. Les années peu rémunérées, les périodes non validées et les points de retraite complémentaire non acquis continuent d’influencer le montant.

Vous ne pouvez pas valider plus de quatre trimestres sur une année civile, tous employeurs et régimes concernés confondus. Dans le régime général, les trimestres sont validés selon les revenus soumis à cotisations et non selon le nombre de mois travaillés. Un emploi à temps partiel peut donc permettre de valider quatre trimestres si le revenu annuel atteint les seuils applicables.

Non. L’âge de départ pour carrière longue dépend de votre année de naissance, de l’âge auquel vous avez commencé à travailler et du nombre de trimestres cotisés. Pour les générations concernées par les règles issues de la réforme, les âges de référence vont de 58 à 63 ans. Votre caisse doit vérifier les trimestres retenus spécifiquement pour ce dispositif.

Dans le cas général, une pension d’invalidité est remplacée par une pension de retraite à partir de 62 ans, au taux plein, même lorsque l’âge légal ordinaire de la génération est plus élevé. Si vous travaillez encore, les modalités peuvent différer. Contactez votre caisse avant votre 62e anniversaire afin de connaître la démarche et la date retenue.

Il est prudent de déposer votre demande environ quatre à six mois avant la date de départ souhaitée. Anticipez davantage si votre relevé comporte des erreurs, si vous avez travaillé à l’étranger ou si vous demandez un départ pour carrière longue, handicap, incapacité ou invalidité. Une demande en ligne peut être effectuée depuis le portail officiel Info-retraite.

Pour un salarié du privé, additionnez une estimation de la pension de base et de la pension Agirc-Arrco. La base suit la formule salaire annuel moyen × taux × durée au régime général ÷ durée de référence ; la complémentaire correspond aux points acquis × valeur de service du point. Le résultat est brut, avant prélèvements sociaux et impôt.

Non. Au régime général, elle est en principe calculée sur les 25 meilleures années de salaires revalorisés, pas sur les 25 dernières. Les années retenues sont limitées par le plafond de la Sécurité sociale applicable à chaque époque. La retraite complémentaire, elle, dépend des points de l’ensemble de la carrière.

Le taux plein du régime général est de 50 %. Il est obtenu lorsque vous avez atteint l’âge légal et la durée d’assurance requise pour votre génération, ou automatiquement à 67 ans. À 67 ans, le taux est plein mais la pension peut rester proratisée si votre carrière au régime général est incomplète.

Au régime général, un trimestre manquant peut entraîner une décote de 1,25 % sur le taux de pension, dans la limite de 20 trimestres. Il peut aussi réduire le rapport entre vos trimestres au régime et la durée de référence. L’effet exact dépend donc de votre salaire annuel moyen, de votre âge et de votre carrière dans les autres régimes.

Cela peut augmenter votre pension, mais pas toujours de la même manière. Après l’âge légal et une fois la durée requise atteinte, chaque trimestre civil entier cotisé peut ouvrir une surcote de 1,25 % sur la pension de base. Une activité supplémentaire peut aussi procurer des points Agirc-Arrco ; vérifiez la date précise à laquelle les conditions sont réunies.

La pension de base du régime général est plafonnée à 50 % du plafond annuel de la Sécurité sociale en vigueur lors de la liquidation. C’est de l’ordre de 2 000 euros bruts par mois pour une pension de base complète, mais ce montant évolue et doit être vérifié pour l’année en cours. La pension Agirc-Arrco s’ajoute à ce maximum.

Le minimum contributif peut être appliqué lorsque vous avez le taux plein, avez liquidé toutes vos pensions personnelles et respectez le plafond global de pensions. Son montant dépend aussi de votre durée cotisée et de barèmes révisables. Vérifiez la notification de retraite et les conditions actualisées auprès de l’Assurance retraite.

Des trimestres peuvent être attribués pour la naissance, l’adoption et l’éducation d’un enfant, selon des règles qui dépendent notamment de la date de naissance et de l’attribution entre parents. À partir de trois enfants élevés, une majoration de pension de 10 % s’applique en principe au régime général. Les règles de la complémentaire Agirc-Arrco sont distinctes et doivent être contrôlées.

Oui, par le cumul emploi-retraite, mais les conditions diffèrent selon que vous avez ou non liquidé toutes vos retraites au taux plein. Le cumul intégral exige notamment d’avoir demandé l’ensemble de vos pensions personnelles et d’avoir le taux plein. Une reprise d’activité peut, sous conditions, ouvrir de nouveaux droits, mais il faut vérifier les plafonds et formalités applicables avant de commencer.

Au régime général, un trimestre manquant réduit le taux de calcul de 0,625 point. Le taux plein de 50 % devient donc 49,375 %, soit une baisse de 1,25 % de la pension de base liée au taux, avant de tenir compte de la proratisation éventuelle. La décote est limitée à 20 trimestres manquants.

Oui, si 64 ans est votre âge légal, vous pouvez en principe demander votre retraite même s’il vous manque des trimestres. Votre pension de base subira alors une décote si vous partez avant 67 ans, et elle pourra aussi être proratisée. Des règles distinctes s’appliquent à la retraite complémentaire.

Oui, au régime général, 67 ans est l’âge du taux plein automatique : la décote liée aux trimestres manquants ne s’applique plus. En revanche, la pension peut rester diminuée par le coefficient de proratisation si votre durée d’assurance est incomplète. À 67 ans, vous obtenez le taux de 50 %, pas nécessairement une pension de carrière complète.

Quatre trimestres civils entiers cotisés après l’âge légal et après avoir atteint la durée requise donnent une surcote de 5 % sur la pension de base, soit 4 × 1,25 %. Cette règle ne s’applique pas aux trimestres qui servent encore à atteindre le taux plein. Vous continuez généralement aussi à acquérir des points de retraite complémentaire pendant cette année.

Si vous avez déjà le taux plein et reportez d’un an votre départ pour obtenir 5 % de surcote, le point d’équilibre est d’environ 20 années de pension, en comparant uniquement les pensions de base. Ce calcul résulte d’une année de pension non perçue pour un gain annuel de 5 %. Le salaire conservé, les points complémentaires, les impôts et les prélèvements sociaux peuvent modifier fortement ce résultat.

La retraite Agirc-Arrco ne calcule pas une décote identique à celle de la pension de base, car elle fonctionne avec des points. En cas de départ sans taux plein, elle peut appliquer son propre coefficient de minoration, selon des règles liées notamment à l’âge et à la situation de l’assuré. Il faut donc consulter l’estimation tous régimes et le relevé Agirc-Arrco.

Non. Même si vous avez déjà tous les trimestres requis, la surcote de la pension de base ne commence qu’après votre âge légal de départ. Les trimestres validés avant cet âge peuvent sécuriser votre droit au taux plein, mais ils ne majorent pas la pension au titre de la surcote.

Connectez-vous à votre espace sur Info Retraite pour consulter votre relevé de carrière et réaliser une estimation pour plusieurs dates. Vérifiez les années incomplètes avant de vous fier au résultat, car une période oubliée peut modifier la date du taux plein. En cas de doute, demandez à votre caisse de retraite de confirmer les éléments de votre carrière.

Non. La pension de réversion est réservée aux personnes qui ont été mariées avec le défunt. Le PACS et le concubinage, quelle qu’en soit la durée, ne donnent pas droit à une réversion dans les principaux régimes de retraite.

Au régime général et à l’Agirc-Arrco, l’âge minimal est généralement de 55 ans. Des exceptions existent notamment à l’Agirc-Arrco en cas d’invalidité ou de deux enfants à charge. Dans la fonction publique, les règles sont différentes et il n’y a pas de condition générale d’âge.

Au régime général, le montant correspond en principe à 54 % de la retraite de base du défunt, sous condition de ressources. À l’Agirc-Arrco, il est en principe de 60 % de la retraite complémentaire, sans plafond de ressources. Le montant peut être réduit, partagé avec un ex-conjoint ou soumis aux prélèvements sociaux et à l’impôt.

Le plafond concerne la réversion de retraite de base du régime général. Il est de l’ordre de 25 000 euros par an pour une personne seule et de 40 000 euros pour un couple, mais il est revalorisé et doit être vérifié pour l’année en cours auprès de l’Assurance retraite. L’Agirc-Arrco n’applique pas de plafond de ressources.

Non. Vous devez déposer une demande auprès des caisses de retraite concernées. Le service en ligne d’info-retraite.fr permet de faire une demande interrégimes pour les régimes participants, mais il faut vérifier que tous les régimes du défunt sont bien couverts.

Oui, si elle a été mariée avec la personne décédée et remplit les conditions du régime. En présence d’un conjoint survivant ou de plusieurs ex-conjoints, la pension est généralement partagée selon la durée de chaque mariage. À l’Agirc-Arrco, l’ex-conjoint ne doit pas être remarié.

Pour la réversion du régime général, le remariage ne fait pas automatiquement perdre le droit, mais les ressources du nouveau foyer peuvent être prises en compte. Pour l’Agirc-Arrco, le remariage fait obstacle au droit ou à son maintien. Dans la fonction publique, une nouvelle union peut aussi avoir des conséquences importantes.

Oui. Elle est imposable comme une pension de retraite et peut aussi être soumise à des prélèvements sociaux selon votre revenu fiscal de référence. Vérifiez les montants préremplis dans votre déclaration de revenus, notamment après un premier versement rétroactif.

La valeur de service du point est publiée par l’Agirc-Arrco et sert à transformer vos points en pension annuelle. Elle peut être revalorisée, normalement au 1er novembre. Consultez www.agirc-arrco.fr pour le montant applicable à la date de votre départ ou de votre estimation.

Multipliez votre nombre total de points par la valeur annuelle de service du point en vigueur. Vous obtenez une pension brute annuelle ; divisez-la par douze pour un ordre de grandeur mensuel brut. Des prélèvements sociaux, l’impôt et certaines majorations ou minorations peuvent ensuite modifier le montant versé.

Une partie des prélèvements correspond au taux d’appel et à des contributions d’équilibre qui financent le régime collectivement. Seule la cotisation calculée avec les taux de calcul des points est convertie en droits individuels. C’est pourquoi il ne faut pas diviser le total des cotisations visibles sur la paie par le prix du point.

Non, le coefficient de solidarité temporaire de 10 % ne s’applique plus aux retraites prenant effet depuis le 1er décembre 2023. Les coefficients majorants temporaires liés au report du départ ont également été supprimés pour les nouveaux départs. Une minoration durable reste toutefois possible si vous partez avec une décote au régime de base.

Le chômage indemnisé peut ouvrir droit à des points, sous conditions. Vérifiez la période sur votre relevé et gardez vos attestations France Travail si elle n’apparaît pas. Une période de chômage non indemnisé ne donne pas automatiquement des points complémentaires.

Les trimestres du régime général et les points complémentaires ne se calculent pas de la même façon. Quatre trimestres peuvent être validés avec un salaire relativement limité, tandis que les points dépendent du salaire réellement soumis à cotisations. Le temps partiel, une embauche tardive ou une interruption d’activité réduisent donc souvent les points.

Repérez l’année et l’employeur concernés, puis rassemblez vos bulletins de paie, certificats de travail et attestations d’indemnisation si nécessaire. Faites votre demande depuis votre espace Agirc-Arrco ou par le canal indiqué par la caisse, en expliquant précisément l’anomalie. N’attendez pas la liquidation de votre retraite pour lancer la correction.

Pour la plupart des salariés du privé, le service de demande unique sur Info Retraite permet de déposer la demande auprès des régimes concernés, y compris l’Agirc-Arrco. Vérifiez néanmoins les régimes affichés dans votre dossier, notamment si vous avez été indépendant, agent public, expatrié ou affilié à un régime particulier. Déposez votre demande suffisamment à l’avance et conservez la confirmation.

Une personne née en 1964 doit réunir 171 trimestres pour obtenir le taux plein à l'âge légal, fixé à 63 ans dans le régime général. Des règles différentes peuvent s'appliquer en cas de carrière longue, de handicap, d'incapacité permanente ou selon le régime de retraite.

Oui. Au régime général, les trimestres dépendent du salaire annuel soumis à cotisations, et non du nombre de mois travaillés. Dès que votre rémunération atteint quatre fois le seuil de 150 fois le Smic horaire, vous validez quatre trimestres, qui est le maximum annuel.

Le chômage indemnisé donne en règle générale un trimestre pour 50 jours indemnisés, dans la limite de quatre trimestres par année. Le chômage non indemnisé peut aussi ouvrir des droits dans certaines situations, mais selon des conditions et des durées limitées : vérifiez auprès de votre caisse.

Oui, un arrêt maladie indemnisé peut donner des trimestres assimilés. La règle usuelle est un trimestre pour 60 jours d'indemnités journalières, avec un maximum de quatre trimestres sur l'année. Vérifiez que les périodes d'arrêt prolongé figurent bien sur votre relevé de carrière.

Au régime général, les majorations peuvent atteindre huit trimestres par enfant, avec une part liée à la maternité ou à l'adoption et une part liée à l'éducation. L'attribution varie toutefois selon la naissance, l'adoption, la répartition entre parents, le congé parental et le régime concerné.

Votre salaire annuel a peut-être été inférieur au seuil nécessaire pour valider quatre trimestres, notamment en cas de temps partiel, de faible rémunération ou d'année incomplète. Il peut aussi s'agir d'une erreur de report. Comparez la ligne concernée avec vos bulletins de salaire et demandez une correction si nécessaire.

À 67 ans, la décote liée aux trimestres manquants ne s'applique plus au régime général : vous obtenez le taux plein de 50 %. En revanche, votre pension peut rester réduite par le rapport entre vos trimestres acquis et la durée exigée, et votre retraite complémentaire suit ses propres règles.

Le total de votre relevé de carrière ne suffit pas, car tous les trimestres validés ne sont pas nécessairement retenus comme cotisés pour une carrière longue. Demandez une attestation de situation carrière longue à votre caisse de retraite avant de programmer votre départ.

Il faut en principe avoir validé cinq trimestres avant le 31 décembre de l’année de vos 20 ans. Si vous êtes né entre octobre et décembre, quatre trimestres suffisent. Cette condition de début de carrière ne suffit pas : vous devez aussi atteindre la durée d’assurance cotisée exigée pour votre génération.

Vous pouvez potentiellement partir à 60 ans si vous avez commencé suffisamment tôt, c’est-à-dire si vous avez le nombre requis de trimestres avant la fin de l’année de vos 18 ans, et si vous totalisez la durée cotisée demandée. Pour les générations récentes, la borne « avant 18 ans » est bien 60 ans. Votre caisse doit toutefois confirmer votre droit par une attestation.

Oui, le chômage indemnisé peut être retenu pour la carrière longue, mais dans la limite de quatre trimestres sur l’ensemble de la carrière. Au-delà de cette limite, les trimestres peuvent rester utiles pour la retraite à taux plein, sans être retenus comme trimestres cotisés carrière longue. Le chômage non indemnisé ne compte pas automatiquement.

Les majorations de durée d’assurance attribuées pour les enfants ne sont en principe pas des trimestres cotisés pour la carrière longue. Elles peuvent améliorer votre durée totale d’assurance et votre droit au taux plein. Les périodes de maternité relèvent toutefois de règles distinctes et peuvent être prises en compte : faites vérifier votre dossier par votre caisse.

Téléchargez votre relevé sur info-retraite.fr, vérifiez vos trimestres avant 16, 18, 20 et 21 ans, puis contrôlez votre durée cotisée. Faites ensuite demander une attestation de situation vis-à-vis de la retraite anticipée à votre caisse environ six mois avant votre date envisagée. Cette attestation est le document qui confirme votre droit et votre date de départ possible.

En règle générale, non : les trimestres rachetés ne permettent pas de compléter la durée d’assurance cotisée exigée pour un départ carrière longue. Ils peuvent avoir un intérêt pour le taux plein ou le montant de pension dans d’autres situations. Avant tout rachat, demandez une réponse écrite à votre caisse sur son effet réel sur votre date de départ.

Les périodes à l’étranger peuvent être prises en compte pour certains droits à retraite grâce aux règles européennes ou aux conventions internationales. Leur effet sur la condition spécifique de carrière longue dépend du pays, du régime et de votre dossier. Déclarez toutes vos périodes étrangères lors de votre demande et faites vérifier leur prise en compte par la caisse compétente.

Oui, après validation de votre départ anticipé, vous devez veiller à demander toutes vos pensions, y compris la complémentaire si vous y avez droit. Pour les salariés du privé, la retraite Agirc-Arrco est concernée. Le service de demande en ligne permet généralement de préparer une demande coordonnée, mais vérifiez que chaque régime est bien indiqué.

Oui, au moment de la rédaction, l’accès suppose d’avoir au moins 60 ans et 150 trimestres validés, pas nécessairement tous les trimestres requis pour le taux plein. En revanche, votre pension provisoire est calculée à partir des droits déjà acquis. Votre pension définitive sera recalculée lorsque vous cesserez complètement votre activité.

L’employeur ne décide pas de l’attribution de la pension, qui relève des caisses de retraite. En revanche, il peut refuser ou ne pas pouvoir accepter le passage à temps partiel, car celui-ci modifie généralement votre contrat de travail, sauf dispositions plus favorables prévues dans votre entreprise ou votre convention collective. Discutez-en suffisamment tôt et demandez un avenant écrit si un accord est trouvé.

Avec une quotité de travail de 60 %, vous percevez en principe 40 % de votre pension provisoire, en plus de votre salaire à 60 %. Il faut donc additionner votre nouveau salaire et 40 % de l’estimation de pension acquise au début du dispositif. Ce total est à examiner en brut puis en net, car les prélèvements et les primes peuvent changer le résultat réel.

Non. Les trimestres sont validés selon le revenu soumis à cotisations au cours de l’année, dans la limite de quatre trimestres. Un temps partiel suffisamment rémunéré peut permettre d’en valider quatre, mais une quotité faible, une année incomplète ou des périodes non rémunérées peuvent réduire ce nombre. Vérifiez le seuil annuel en vigueur auprès de l’Assurance retraite.

Oui, pour un salarié du privé, une quotité de 80 % entre habituellement dans la fourchette autorisée. Vous percevrez alors 20 % de votre pension provisoire, car la fraction versée correspond à la part non travaillée. La caisse doit disposer des justificatifs établissant cette quotité.

Elle ne la diminue pas automatiquement, car vous continuez à acquérir des trimestres et des points. Toutefois, un salaire plus faible peut produire moins de droits, notamment en retraite complémentaire, et peut parfois entrer dans le calcul de vos 25 meilleures années. Une cotisation sur une base de temps plein peut limiter cet effet si l’employeur l’accepte.

Oui. La retraite progressive est une pension provisoire et la retraite définitive doit faire l’objet d’une demande distincte. Anticipez cette nouvelle démarche plusieurs mois avant la date de cessation totale d’activité afin d’éviter une interruption de revenus.

Vous devez le signaler rapidement à votre caisse de retraite. La fraction de pension peut être recalculée selon votre nouvelle quotité, à condition que vous restiez dans les limites applicables. Si votre activité ne respecte plus les conditions du dispositif, le versement peut être suspendu.

Oui. Vous pouvez reprendre une activité salariée ou indépendante après la liquidation de votre retraite. La question essentielle est de savoir si vous relevez du cumul intégral, sans plafond de revenus, ou du cumul plafonné, qui peut réduire votre pension en cas de dépassement.

Vous devez avoir atteint l’âge légal avec le taux plein, ou 67 ans, et avoir liquidé toutes vos pensions personnelles de base et complémentaires auxquelles vous avez droit. Si une pension personnelle française ou étrangère reste à demander, le cumul est en principe plafonné. Demandez une confirmation à votre caisse de retraite avant de reprendre.

Oui. En cumul intégral, la reprise chez le dernier employeur est possible sans délai particulier après votre départ. En cumul plafonné, vous devez en principe attendre six mois à compter du point de départ de votre pension ; sinon, le versement de la pension de base peut être suspendu pendant la période concernée.

Pour un salarié du régime général en cumul plafonné, pensions personnelles et revenu d’activité sont comparés à la limite la plus favorable entre 160 % du Smic mensuel en vigueur et votre dernier salaire avant retraite, apprécié selon les règles de la caisse. Les montants du Smic évoluent et les complémentaires ou autres régimes peuvent avoir des règles propres. Faites calculer votre plafond sur vos montants bruts.

Depuis le 1er septembre 2023, un cumul intégral peut ouvrir droit à une seconde pension grâce aux cotisations versées après la première liquidation. Il ne s’agit pas de rajouter des trimestres à votre pension initiale, qui reste définitive. En cumul plafonné, les cotisations n’ouvrent pas de nouveaux droits à retraite.

Oui. Vous devez informer votre caisse de retraite dans le mois suivant la reprise, en indiquant la date, l’employeur ou la nature de l’activité, ainsi que le montant et la nature des revenus. Conservez la preuve de cet envoi et les documents liés à votre activité.

Oui, sous réserve des règles de cumul applicables à votre pension. La micro-entreprise ne supprime ni un éventuel plafond ni l’obligation de déclarer la reprise. Demandez à votre caisse quel revenu professionnel elle retiendra, car le chiffre d’affaires ne correspond pas nécessairement au revenu pris en compte pour le contrôle.

Oui. Les pensions et les revenus de votre nouvelle activité sont imposables, dans des catégories fiscales distinctes. Une reprise peut augmenter votre revenu fiscal de référence, modifier votre prélèvement à la source et, plus tard, influencer le taux de CSG appliqué à vos pensions.